Top 10+ App quản lý chi tiêu tài chính cá nhân hiệu quả 2023

Quản lý tài chính hiệu quả đang là mục tiêu của rất nhiều người, đặc biệt là các bạn trẻ bởi ai cũng muốn có một khoản tiền để đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ gợi ý cho các bạn 10+ app quản lý chi tiêu tài chính cá nhân tốt nhất hiện nay.

App quản lý chi tiêu tài chính là gì?

App quản lý chi tiêu tài chính là các ứng dụng được phát triển và có thể sử dụng bằng điện thoại di động thông minh, ipad hoặc máy tính. Các ứng dụng quản lý tài chính giúp người dùng quản lý và tính toán chi tiêu nguồn tiền cá nhân. Đây được xem là giải pháp hữu ích nếu muốn kiểm soát dòng tiền của bản thân.

App quản lý tài chính cá nhân là công cụ tuyệt vời để kiểm soát thu chi

Khi có nhu cầu quản lý chi tiêu bằng các ứng dụng, người dùng chỉ cần tải app về thiết bị thông minh như máy tính bảng hoặc điện thoại. Sau đó thiết lập thông số phù hợp với thu nhập của mình, cập nhập thông tin chi tiêu mỗi ngày. Các ứng dụng quản lý chi tiêu khác với việc quản lý truyền thông bằng cách ghi vào sổ sách là các ứng dụng này có thông báo và cảnh báo khi mức chi tiêu không phù hợp.

Ưu điểm khi sử dụng app quản lý chi tiêu tài chính cá nhân

Khi chưa xuất hiện các ứng dụng quản lý chi tiêu, nhiều người sẽ lựa chọn cách quản lý truyền thống là ghi chép mọi hoạt động tài chính cá nhân vào một cuốn sổ và thống kê, tính toán định kỳ. Tuy nhiên, đây là phương pháp lỗi thời, tốn thời gian và không có tính khoa học. Khác với sự bất tiện khi sử dụng sổ sách, app quản lý chi tiêu tài chính cá nhân sở hữu nhiều ưu điểm giúp người dùng thuận tiện trong quản lý tiền bạc.

Hiện nay, các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân đều được trang bị nhiều tính năng thông minh và có nhiều ưu điểm:

• Thông báo giờ để người dùng thống kê chi tiêu hằng ngày
• Người dùng chỉ cần thiết lập gói chi tiêu theo nhu cầu, mỗi lần chi tiêu gì thì nhập thông tin vào là được
• App có thể tính toán tự động nên người dùng không cần thống kế thủ công
• Có thể sử dụng app như một công cụ lập kế hoạch chi tiêu cá nhân theo thói quen
• Nhiều ứng dụng liên kết trực tiếp với ngân hàng giúp tăng cường hiệu quả quản lý chi tiêu thông qua số dư tài khoản
• Thống kê thông tin chi tiêu trên hệ thống điện tử giúp người dùng dễ dàng tính toán mức chi trong tháng hoặc trong năm

Top 10 App quản lý chi tiêu tài chính hiệu quả được ưa chuộng nhất hiện nay

App Money Lover

Money Lover có lẽ là cái tên không còn xa lạ với nhiều người bởi đây là một ứng dụng khá phổ biến, giao diện dễ sử dụng và tiện lợi. Money Lover giúp người dùng theo dõi các khoản thu – chi hằng ngày, lập kế hoạch chi tiêu định kỳ hợp lý. Ứng dụng được trang bị nhiều tính năng thông minh như tính năng ngân sách, theo dõi khoản vay nợ hay tiết kiệm.

Money Lover là cái tên quen thuộc khi muốn quản lý chi tiêu

Ưu điểm của Money Lover:

• Liên kết trực tiếp với hơn 20 ngân hàng tại Việt Nam, hỗ trợ quản lý và tự động thông báo biến động số dư của tài khoản ngân hàng.
• Ứng dụng được đánh giá cao trên các nền tảng, đạt nhiều giải thưởng tiềm năng và là một app hàng đầu trong quản lý tài chính cá nhân.
• Được hỗ trợ các tính năng cơ bản như liên kết ngân hàng, quản lý thu chi và các tính năng nâng cao như theo dõi lịch hóa đơn, theo dõi khoản vay, lập kế hoạch tiết kiệm, thực hiện giao dịch định kỳ.
• Có phiên bản nâng cấp với tính năng tạo nhiều ví khác nhau, có khả năng xuất file Excel và đính kèm ảnh giao dịch giúp người dùng theo dõi chi tiết hơn.
• Hỗ trợ trên cả hệ điều hành Android và IOS.

App Smart Money

Smart Money là lựa chọn phù hợp đối với những người có nhu cầu tiêu dùng cao, chi tiêu nhiều khoản trong ngày hoặc trong tháng vì app hỗ trợ tạo tới 6 ví tiền. Điểm đặc biệt của ứng dụng này là khả năng thống kê các con số cực kỳ chi tiết và dễ nhìn. Ngoài ra, Smart Money còn thống kê và hiển thị đầy đủ thu nhập cũng như mức chi tiêu dưới dạng biểu đồ trực quan. Từ đó người dùng có thể xác định được xu hướng thu nhập và chi tiêu mỗi tháng để điều chỉnh cho phù hợp.

Các tính năng được hỗ trợ trên Smart Money:

• Quản lý chi tiêu
• Quản lý dòng tiền trong 6 ví khác nhau
• Chuyển khoản, giao dịch giữa các ví tài khoản trong ứng dụng
• Quản lý chi tiêu theo danh mục chi tiết
• Quản lý danh bạ điện thoại
• Quản lý các khoản vay, khoản nợ và khoản tiết kiệm cá nhân
• Lập kế hoạch chi tiêu theo thu nhập
• Thống kê thu chi và báo cáo định kỳ theo yêu cầu

App MISA Money Keeper

MISA Money Keeper hiện đang được đông đảo người dùng ưa chuộng và đánh giá là ứng dụng quản lý chi tiêu hàng đầu tại Việt Nam. Ứng dụng này có giao diện đơn giản, dễ nhìn, các thông tin trình bày trong app cũng dễ hiểu giúp người dùng dễ dàng quản lý và sử dụng hằng ngày.

MISA Money Keeper có giao diện đơn giản, dễ nhìn

Các tiện ích được trang bị trên app MISA Money Keeper

• Ghi chép thu chi hằng ngày
• Thiết lập ngân sách chi tiêu phù hợp
• Quản lý sổ tiết kiệm cá nhân
• Báo cáo và phân tích báo cáo tài chính cá nhân
• Scan hóa đơn giao dịch
• Thiết lập các khoản thu – chi định kỳ
• Nhắc nhở nhập thông tin thu chi
• Lập danh sách mua sắm
• Tính lãi vay
• Chia tiền cho mọi người trong các buổi liên hoan
• Xuất dữ liệu thành file Excel hoặc PDF
• Tính thuế thu nhập cá nhân theo thu nhập hằng tháng
• Tra cứu thông tin về tỷ giá vàng, đô la, ngoại tệ khác

App Home Budget with Sync

Home Budget with Sync là ứng dụng thông minh được thiết kế phục vụ mục đích theo dõi số dư thu nhập, chi phí, các hóa đơn và toàn bộ tài khoản của bạn. App hỗ trợ quản lý ngân sách, phân tích hoạt động thu – chi và thu nhập cá nhân giúp người dùng quản lý tiền bạc một cách hiệu quả.

Tính năng cơ bản của Home Budget with Sync

• Đồng bộ tính năng trong ứng dụng, tạo sự liên kết giữa các tính năng với nhau
• Theo dõi hoạt động thu – chi, quản lý chi tiêu của một nhóm nhiều người nên thích hợp để sử dụng cho gia đình với nhiều nguồn thu khác nhau
• Đính kèm ảnh chụp biên lai giao dịch, có thể kéo và thay đổi kích thước hình ảnh cho phù hợp
• Quản lý thu nhập hằng tháng của người dùng
• Thiết lập trần ngân sách và tạo lập kế hoạch chi tiêu trong tháng sao cho phù hợp với ngân sách
• Tự động đồng bộ các thiết bị trong một nhóm người sử dụng với nhau
• Báo cáo tài chính hằng ngày, hằng tháng và đưa ra lời khuyên phù hợp với từng tài khoản.

App Heo đất – sổ thu chi

Heo đất – Sổ thu chi là ứng dụng phù hợp để quản lý chi tiêu cho cá nhân và hộ gia đình. App có giao diện đơn giản, dễ nhìn, không mất nhiều thời gian trong việc nhập thông tin. Heo đất – Sổ thu chi hỗ trợ người dùng quản lý các khoản chi tiêu từ các nguồn tiền như tiền trong ví, tiền trong tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, sổ tiết kiệm,…

Một số tính năng nổi bật của ứng dụng Heo đất – Sổ thu chi

• Ghi chép thông tin thu – chi một cách nhanh chóng, thuận tiện
• Có thể ghi chép hơn 100 khoản chi tiêu mỗi ngày
• Ghi chép số liệu cụ thể, hỗ trợ tính toán khoản thu – chi hằng ngày dựa trên nguồn dữ liệu do người dùng cung cấp
• Thống kê dữ liệu hằng tháng và lập báo cáo tự động
• Cảnh báo hạn mức nếu người dùng vượt quá mức chi tiêu đã đề ra

App Kakeibook VN

Kakeibook VN là ứng dụng được thiết kế dựa trên phương pháp quản lý chi tiêu tài chính cá nhân của người Nhật có tên là Kakeibo. Ứng dụng này phù hợp để quản lý chi tiêu hằng ngày trong hộ gia đình nên là sự lựa chọn tối ưu của nhiều bà mẹ bỉm sữa hay các chị em phụ nữ nội trợ.

Kakeibook VN được thiết kế dựa trên phương pháp quản lý tiền bạc của người Nhật

Tính năng thông minh của Kakeibook VN

• Thiết kế theo phương pháp quản lý chi tiêu của người Nhật nhưng lại có giao diện phù hợp với người Việt. Khi sử dụng, người dùng không cần phải thiết lập thêm bất cứ danh mục nào.
• Thống kê hoạt động chi tiêu hằng tháng
• So sánh mức thu chi với kỳ trước và định hướng chi tiêu trong thời gian tới
• Thiết lập chi tiêu theo ngày, tuần, tháng
• Bám sát và tập trung quản lý hoạt động chi tiêu

App quản lý ngân sách chi tiêu

Được thiết kế theo style tối giản với giao diện quản lý trực quan, app quản lý ngân sách chi tiêu là một ứng dụng dễ thao tác và thuận tiện trong quản lý tài chính cá nhân. Ứng dụng cho phép hiển thị toàn bộ thông tin trên màn hình khi mở app để người dùng dễ dàng quan sát và quản lý. App quản lý ngân sách chi tiêu phù hợp với giới trẻ, đặc biệt là sinh viên giúp hạn chế thâm hụt chi tiêu hằng tháng.

Tính năng nổi bật của app quản lý ngân sách chi tiêu

• Quản lý tình hình thu – chi qua tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng
• Tạo danh mục chi tiêu linh hoạt theo nhu cầu của người dùng
• Thiết lập chi tiêu theo mẫu và sử dụng hằng tháng
• Lập kế hoạch chi tiêu và nhắc nhở người dùng bám sát kế hoạch
• Thiết lập lịch thu – chi cố định cho các hoạt động bắt buộc
• Lập biểu đồ thể thức mức thu chi và so sánh tương quan

App Mavio

Mavio là ứng dụng có thiết kế đẹp mắt, thời thượng và trẻ trung, tạo cảm giác mới mẻ trong quá trình quản lý chi tiêu mỗi ngày. Với Mavio, việc quản lý tài chính cá nhân sẽ trở nên đơn giản và vô cùng nhanh chóng mà vẫn đảm bảo hiệu quả quản lý.

Những tính năng nổi trội của Mavio

• Thống kê con số của hoạt động thu và chi
• Quản lý chi tiêu với nhiều loại tiền khác nhau, có thể sử dụng ngay cả khi ở nước ngoài
• Thống kế chi tiết tất cả các khoản chi tiêu, kể cả những khoản nhỏ nhất
• Bảo mật thông tin tuyệt đối, cam kết không lộ thông tin người dùng
• Quản lý tất các các khoản vay, khoản nợ của người dùng với các tính năng như tính lãi suất, tính tiền thu được hằng tháng, thông báo lịch trả nợ, đề xuất khoản vay tốt,…

App 1Money

1Money được xây dựng dựa trên việc phân tích và nghiên cứu chuyên sâu về tài chính. Vì thế, khi sử dụng 1Money, bạn sẽ được trải nghiệm cảm giác chuyên nghiệp, hiệu quả như một chuyên gia thực thụ trong lĩnh vực tài chính. Ứng dụng này mang lại hiệu quả quản lý tuyệt vời, phù hợp với thói quen tiêu dùng của người Việt và mặt bằng giá thị trường chung.

1Money được xây dựng dựa trên việc phân tích và nghiên cứu chuyên sâu về tài chính

Tính năng của 1Money

• Ghi chép hoạt động thu chi hằng ngày
• Thiết kế ngân sách phù hợp với mức thu chi, người dùng chỉ cần nhập theo mẫu có sẵn
• Theo dõi các khoản vay, khoản nợ, khoản tiết kiệm của người dùng
• Có thể áp dụng để quản lý nhiều loại tiền tệ khác nhau, phù hợp sử dụng ở nước ngoài và Việt Nam
• Có khả năng đồng bộ hóa dữ liệu giúp người dùng dễ dàng thống kê và sử dụng

App Moneyoi

Nếu là người quan tâm đến việc quản lý tài chính cá nhân thì chắc chắn nhiều người sẽ không còn xa lạ đối với nguyên tắc 6 cái lọ. Moneyoi được thiết kế dựa trên phương pháp quản lý này nên sẽ rất tiện lợi và chuyên nghiệp, tăng được hiệu quả quản lý.

Tính năng vượt trội của Moneyoi

• Xem số dư hiện tại của mỗi “lọ”
• Tạo đồ thị thống kê chi tiêu
• Bảo mật thông tin cao, app có mật khẩu và có thể mở khóa bằng vân tay
• Tự động phân bổ dòng tiền thu vào mỗi lọ theo tỷ lệ đã đặt
• Ghi chép toàn bộ lịch sử giao dịch hằng ngày theo từng lọ
• Cho phép xem lịch sử chi tiêu

App Money Manager

Money Manager là sự lựa chọn phù hợp để quản lý tài chính gia đình, thích hợp cho các bà nội trợ. Sử dụng Money Manager giúp người dùng đơn giản hóa việc quản lý chi tiêu hằng ngày, hằng tuần, hằng tháng. Với cách ghi chép đơn giản, ứng dụng rất dễ dàng quản lý và sử dụng. Money Manager còn hỗ trợ quản lý chi tiêu online qua tài khoản atm hay ví điện tử như momo, zalopay,…

Ưu điểm nổi bật của Money Manager

• Giao diện đơn giản, dễ dàng nhập dữ liệu thu chi hằng ngày
• Sử dụng nhiều loại tiền tệ khác nhau, có thể sử dụng tại nhiều quốc gia trên thế giới
• Khả năng tìm kiếm và tính toán nhanh chóng, linh hoạt
• Thiết lập danh mục chi tiêu và tiểu mục chi tiết
• Hỗ trợ lập biểu đồ thể hiện xu hướng chi tiêu
• Được trang bị tính năng lập ngân quỹ để lập kế hoạch chi tiêu tháng

App  Pocket Guard

Pocket Guard phù hợp với những người thường xuyên vượt giới hạn chi tiêu bởi ứng dụng này có nhiều tính năng kiểm soát hoạt động sử dụng tiền của người dùng. App liên kết với ngân hàng, thẻ tín dụng nên có thể kiểm soát được việc mua sắm online hiệu quả.

Pocket Guard có thể liên kết với ngân hàng, thẻ tín dụng

Những điểm nổi bật của Pocket Guard

• Bảo mật tuyệt đối về thông tin ngân hàng liên kết
• Đặt mục tiêu chi tiêu bằng các phương pháp thông minh
• Theo dõi hoạt động chi trả thiết yếu qua hóa đơn, nhắc nhở lịch thanh toán
• Nhận báo cáo về tình hình chi tiêu của bản thân
• Đưa ra cảnh báo khi phát hiện có nguy cơ vượt trần ngân sách đã đặt ra
• Tự động tính toán số dư cuối tháng
• Có thể quản lý được tài khoản tiết kiệm, các khoản vay nợ

Phương pháp quản lý chi tiêu tài chính cá nhân hiệu quả nhất

Phương pháp “6 cái lọ”

Đây là phương pháp quản lý tài chính được chia sẻ bởi nhà diễn thuyết nổi tiếng T.Harv Eker. Phương pháp này được rất nhiều người trên thế giới sử dụng và đạt được hiệu quả tích cực. Với “6 cái lọ”, chúng ta sẽ phải chia thu nhập của mình thành 6 phần khác nhau với tỷ lệ phù hợp, mỗi lọ sẽ sử dụng cho một mục đích khác nhau:

• Lọ 1: Dùng để chi tiêu hằng ngày, chiếm 55% thu nhập
• Lọ 2: Dùng để tiết kiệm cho tương lai, chiếm 10% thu nhập
• Lọ 3: Dùng cho giải trí, chiếm 10% thu nhập
• Lọ 4: Dùng cho đầu tư, chiếm 10% thu nhập
• Lọ 5: Dùng cho giáo dục, chiếm 10% thu nhập
• Lọ 6: Dùng cho từ thiện, chiếm 5% thu nhập

Phương pháp 50/20/30

Tương tự với “6 cái lọ”, phương pháp 50/20/30 sẽ chia thu nhập của chúng ta thành 3 phần với tỷ lệ lần lượt là 50% – 20% và 30%. Phương pháp này khá phổ biến trong cuộc sống hiện đại, khi nhu cầu quản lý chi tiêu của con người tăng cao. Với phương pháp này, chúng ta sẽ chia như sau:

• 50% thu nhập dành cho các nhu cầu thiết yếu không thể bỏ qua như tiền điện, tiền nước, tiền thuê nhà, xăng xe, tiền ăn, tiền đóng bảo hiểm định kỳ,…
• 30% thu nhập dành cho các hoạt động cá nhân theo sở thích như mua sắm, du lịch, giải trí
• 20% thu nhập dùng cho tiết kiệm và đầu tư

Phương pháp này phù hợp với những người có thu nhập ổn định

So với phương pháp “6 cái lọ” thì phương pháp này sẽ phù hợp với những người có thu nhập ổn định và đang còn độc thân.

Phương pháp Kakeibo

Kakeibo là phương pháp được phát minh bởi người Nhật – nổi tiếng với đức tính tiết kiệm và khả năng quản lý tài chính cực tốt. Họ sẽ sử dụng sổ Kakeibo và trả lời 4 câu hỏi:

1. Số tiền đang có?
2. Số tiền muốn tiết kiệm?
3. Số tiền đã tiêu?
4. Cách cải thiện của bản thân?

Nguyên tắc cần biết khi quản lý tài chính cá nhân qua app

Các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân là công cụ hỗ trợ giúp chúng ta quản lý tiền bạc một cách hiệu quả. Tuy nhiên, để quản lý tốt thì chúng ta nên tuân thủ các nguyên tắc sau:

• Nên tiết kiệm tối thiểu 10% thu nhập
• Nên có một khoản để dự phòng
• Nên có một khoản dành cho khẩn cấp như đau ốm, bệnh tật
• Với các khoản vay, hãy trả trước từ 20 đến 50%
• Ưu tiên trả nợ trước thay vì vay nợ mới

Trên đây là tổng hợp về top 10 app quản lý chi tiêu tài chính cá nhân cũng như là những kiến thức quản lý thu chi vô cùng hữu ích. Hy vọng rằng qua bài viết này, các bạn sẽ có thể kiểm soát hoạt động chi tiêu của mình thật hiệu quả.